Микрозаймы – это небольшие суммы денег, выданные МФО и МКК во временное пользование с начислением процентов. Они набрали популярность из-за высокой закредитованности, когда финансовые проблемы нет возможность решить банковским кредитом, но деньги все равно нужны здесь и сейчас. Но, как и любой продукт, связанный с деньгами, займы обладают и некоторыми рисками, несмотря на плюсы
Что такое микрозайм? Как он работает?
Микрозайм – это возможность быстро получить деньги с минимальными требованиями. Для получения часто необходим только паспорт. Срок такой ссуды идет от одного дня до нескольких месяцев. Выдача может происходить дистанционно, можно даже не выходить из дома. Микрозаймы часто обладают высокими процентами, но законодательство ограничивает максимальную стоимость кредита. На текущий момент процентная ставка не может быть выше 0,8% в день, при этом полная стоимость займа (ПСК) составляет не более 292% годовых. Также государство зафиксировало максимальную сумму в %, которую кредитная организация не может превышать — это 120%.
Займы часто используются для:
- Закрытия срочных потребностей (например, лечение или ремонт);
- Оплата обязательных расходов (коммуналка или другие платежи);
- Временные финансовые проблемы (потеря работы или не хватает денег на продукты здесь и сейчас).
Например, если взять 5 000 ₽ на месяц (до 30 дней) по максимальной ставке, то начисленные проценты не превысят 1 200 ₽. Общая сумма к возврату составит 6 200 ₽, но здесь не учтены возможные дополнительные продукты, которые иногда навязывают некоторые компании — важно читать договор.
Когда микрозаймы полезны?
Представьте, что у вас сломалась крупная кухонная техника, например, холодильник. До зарплаты еще неделя. В этой ситуации воспользоваться микрозаймом может послужить вам возможностью купить новый холодильник и избежать лишних хлопот. При этом, микрозаймы также могут оказаться полезным решением в ситуациях:
- Нужны деньги здесь и сейчас — оплата по счету или непредвиденный расход, когда нужно быстрое решение;
- Кредитный рейтинг на низком уровне и банк не дает кредит — микрофинансовые организации выдают деньги даже в таких тяжелых случаях;
- Когда нет возможности собирать полные пакеты документов, которые необходимы банкам. Обычно, для получения микрозайма, нужен только паспорт;
- Вы знаете, что отдадите деньги в кратчайшие сроки.
Когда микрозаймы опасны?
Такая легкая доступность – это хорошо. но есть моменты, когда такое решение финансовой проблемы может быть опасным — если использовать финансы безответственно:
- Высокая переплата по процентам может завести безответственного человека в долговую яму;
- Мало времени на возврат средств — это особенно опасно при отсутствии стабильности в финансах;
- Некоторые организации взывают комиссии и навязывают страховки, что увеличивает общую сумму возврата.
Выбираем микрозайм и исключаем подводные камни
При низком доходе или слабом кредитном рейтинге, микрозаймы становятся альтернативой банкам. Особенно они выручают в ситуациях на грани экстремальным, когда деньги нужны прямо сейчас. Важно быть осторожным и брать такие ссуды только при острой необходимости. Чтобы микрозайм стал помощников, а не обузой, есть несколько советов:
- Проверьте, что вы точно сможете вернуть деньги без лишнего ущерба;
- Проверьте надежность МФО — она должна быть включена в реестр микрофинансовых компаний и иметь лицензию;
- Проверьте договор, уточните ставку, сроки, санкции и комиссии;
- Не берите больше, чем нужно;
- Не забудьте вовремя погасить задолженность.
Микрозаймы в наше время считаются удобным инструментом, чтобы решить срочные проблемы, особенно с низким кредитным рейтингом, когда банки отказывают. Важно ответственно подходить к своим финансам, чтобы исключить всевозможные риски и выбирать надежные компании.