Кредитный рейтинг отражает вашу кредитную историю и помогает банкам и МФО оценить надежность потенциального заемщика. Чем больше рейтинг, тем больше доверия и выше вероятность одобрения. Также показатель может влиять и на размер процентной ставки.
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
Кредитная история — это информация о том, насколько своевременно вы вносите платежи по кредитам и займам, сколько у вас кредитов, какова общая сумма долга, как часто вы обращаетесь за новыми кредитами, были ли у вас просрочки платежей и какова их длительность. Очень важно знать, что самостоятельно изменить кредитную историю невозможно. Она формируется автоматически на основании информации, которую кредитные учреждения передают в БКИ. Если вы своевременно вносите платежи и не допускаете просрочек, рейтинг будет расти. Если возникают задержки платежей или вы часто оставляете заявки в различных учреждениях, то он может снизиться.
Как можно узнать свой кредитный рейтинг?
Проверить его возможно через БКИ. Каждый гражданин может ознакомиться со своей КИ дважды в 12 месяцев. Для этого нужно:
- Определить, в каком БКИ хранится ваша история. Нужную информацию можно найти через Центральный каталог кредитных историй на сайте ЦБ, либо на Госуслугах;
- Запросить отчет. Посетите БКИ, где хранятся данные, заполнив заявку на портале, либо посетите офисы представительства лично.
Почему важно контролировать КИ?
- Организация, выдающая кредит, предоставит более выгодные условия при хорошей кредитной истории, при низком рейтинге банк может попросить поручителей или гарантию в виде залогового имущества;
- Ускоренное одобрение. Если нет моментов, которые стоит изучить более пристально, то проверка проходит быстрее;
- Увеличение суммы кредита. Плохая история может стать препятствием для получения кредита. Однако это не означает, что вы останетесь без финансовой поддержки. Например, микрофинансовые и микрокредитные компании часто выдают займы гражданам с низким уровнем доверия со стороны банков. Это может пригодиться в экстренных ситуациях.
Что делать, если у вас низкий кредитный рейтинг?
Вот как исправить ситуацию:
- Проверьте текущий рейтинг через БКИ. Иногда организации, которые выдают деньги в долг, не вносят правки своевременно. Погасите существующие задолженности — начните с закрытия просрочек и полного расчета по обязательствам. Не берите деньги в долг без острой необходимости — частые запросы также негативно сказываются на репутации. Используйте микрозаймы — они часто выдают займы даже при плохой истории платежей, что помогает в сложных ситуациях;
- Контролируйте историю платежей. Помните, что даже если ваша репутация как заемщика не очень хорошая, у вас всегда есть возможность найти поддержку, например, через микрозаймы. Но необходимо серьезно относиться к вопросу управления своими финансами и регулярно контролировать свою репутацию заемщика. Это поможет вам не только улучшить репутацию, но и претендовать на более выгодные условия кредитования в дальнейшем.