Самое главное при оформлении займа – это личное понимание, какую сумму вы переплатите за пользование деньгами. Переплата — это разница между теми деньгами, что вы берете в долг, и общей суммой, что кредитор ждет с учетом процентов и комиссий.
Почему важно знать переплату по займу?
Безответственное отношение к займам может стать первым шагом к долговой яме. Если вы не рассчитаете свои силы и не поймете, сколько именно вы переплатите, может произойти неприятная ситуация, которая означает первый шаг финансовых проблем. Знание переплаты помогает:
- Оценить реальную стоимость займа;
- Выбрать наилучшее решение проблемы через сравнение;
- Планировать расходы и доходы, чтобы избежать непредвиденных расходов.
Общая информация про переплату по займу
Все зависит от нескольких факторов: Сумма денег, ставка, срок оформления и возможные комиссии. Рассмотрим основные шаги для расчета.
1. Узнайте ставку
Ставка указывается в договоре займа. Для микрозаймов максимальная ставка составляет 0,8% в день, а полная стоимость кредита (ПСК) не может превышать 292% годовых. Уточните, какая ставка применяется к вашему займу.
2. Уточните сроки
Период, на который вы берете займ. При высоком сроке больше переплата, так как проценты начисляются на остаток долга.
3. Уточните расходы, которые могут возникнуть дополнительно
Некоторые компании взимают средства за выдачу, обслуживание и не только. Эти комиссии увеличивают общую переплату.
4. Формула для расчета
Переплата = (Сумма займа × Процентная ставка × Срок погашения) + Дополнительные комиссии
Пример расчета
Допустим, вы оформили займ суммой 10 000 рублей сроком в 15 дней под 0,8% в день. Дополнительных комиссий нет.
Рассчитаем проценты за 15 дней:
10 000 рублей × 0,8% = 80 рублей в день.
80 рублей × 15 дней = 1 200 рублей.
Общая сумма к возврату:
10 000 рублей (основной долг) + 1 200 рублей (проценты) = 11 200 рублей.
Переплата:
11 200 рублей - 10 000 рублей = 1 200 рублей.
Таким образом, ваша переплата составит 1 200 рублей, а вернуть полностью надо 11 200 рублей.
Полная стоимость кредита (ПСК) — что это?
ПСК – это утвержденный показатель, отражающий предельные будущие расходы заемщика, включая проценты, комиссии и другие затраты. Данный показатель выражается процентами годовых и позволяет выбирать между условиями различных кредиторов. Для микрозаймов ПСК не может превышать 292% годовых.
Избегаем долговой ямы
Есть способ, который позволит займу не стать затруднительной денежной кабалой:
- Рассчитайте свои силы. Своевременное погашение освобождает от санкций;
- Выбирайте минимальное время пользование займом. Переплата начисляется ежедневно, поэтому меньшее количество дней пользования сыграют вам на руку;
- Избегайте дополнительных комиссий. Выбирайте кредиторов, которые не взимают скрытые платежи;
- Используйте займы только в крайних случаях. Не берите займы для развлечений и необдуманных трат.
Расчет переплаты по займу — это важный шаг, который помогает оценить реальную стоимость кредита и избежать финансовых трудностей. Используйте формулу для расчета переплаты, учитывайте полную стоимость кредита и выбирайте надежных кредиторов. Помните, что ответственное отношение к займам — это залог вашей финансовой стабильности и защита от долговой ямы.